上千家运营公司销售保险产品，营销的社会成本会相当高。为了节约营销成本，美国政府规定参保人只能在每年10月15日至12月7日这1个半月的时间内买保险，而所有保险产品也是标准化的，这样就大大降低了商业保险的营销成本，保险公司可以每年只用两个月时间去做营销，另外10个月时间踏踏实实做运营，提升服务的体验，争取获得五星级的评价。

大数据也是美国健康险迅速发展最关键的一个因素。美国在1996年出台了法案，强制要求所有医疗机构向保险公司和政府的医保部门提供标准化的电子医疗数据。这一法案直接把美国的健康保险业送进黄金发展期，还促进了医疗融资，进而带动了美国整个医疗健康产业全面腾飞。今天，我们看到美国在医院管理、信息化、医疗设备和药品研发等各项领域全面领先于世界，其实都与这是紧密相关的。

美国商业保险体系经历了70年～80年的发展过程，期间在不断完善。比如，在美国也有医保个人账户，但是美国医保个人账户既可以作为个人医疗储蓄，也能用来购买保险的，在这方面是打通的。而中国也有医疗账户，中国的医疗账户目前沉淀资金大概是4000亿元，对于社保来说如何高效利用这笔钱则是一个难题。

董雨星：

美国模式里的确有好的因素值得我们学习，比如美国的商业保险公司有大概30%的收入和30%的利润来自于健康管理，我认为这也是我们奋斗的目标。但是复制美国模式又是比较难的。美国现在有凯撒模式、PBM模式等，但实际上每种模式也都有各自的局限。在美国总统竞选期间，特朗普和希拉里的三次电视辩论，医保也是最焦灼的一个问题，说明美国医保体系没有让老百姓满意。另外，美国模式有一个特点，是一个人只有一套体系，老人就有老人管的，穷人是有穷人的体制，退伍军人有军人的安全包装，而中国是混合的保障，这个体系的差异非常大，在复制美国模式的时候就非常困难。

文章来源：《商业故事》 网址: http://www.sygszzs.cn/qikandaodu/2021/0406/1051.html